대환대출 연체 시 개인회생,개인파산으로 있다면
일상을 지내다 보면 생각하지 못한 국면을 마주하게되는 때가 와요.
요즘처럼 어려운 경제 상황에서는 자신의 직장을 위협받거나 급여 및 월소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간에도 포기말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 해요.
해당 제도를 처음 들어보거나 알게된 분들의 경우 매우 생소할 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 채무에 대한 곤란함을 도와주는 제도인데요.
내가 지닌 재산 그리고 현재 벌고있는 수입 을 따져서 채무가 너무 크기 때문에 살아가는 데 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 적합한 분들께 인가, 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 본인이 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 여러분의 당장의 상황을 충분히 이야기하고 진행할지를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만약에 매달 버는 월급이 해당 금액보다 적다면, 사실 개인회생 시작조차 안 되기 때문이에요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 택해서 시작해야 하죠.
이러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 금액을 말해요.
이때 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 간 달마다 반복해서 하게 되며 만약 상환을 못한 남은 채무를 깎아주는 방식이랍니다.
여기서 여러분들이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 궁금할 때라면 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있죠.
이 경우 변제금의 계산은 이전에 얘기했던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 별개로 정기적으로 나가는 돈이 있을 경우 소명을 받아 추가 생활비를 받아내는 것 또한 가능하답니다.
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현재 행복동1가에 거주 중인 직장인 A는 36세가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 버티고 있는 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
계속해서 현실과 점점 타협해버린 결과라고 볼 수 있었습니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
다만 그 때 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않은지라 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 얻어내는 것은 그리 어렵지 않았어요.
다만 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받는 이 삶이 많이 행복한 인생은 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
이처럼 항시 출퇴근만 하는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 3년이 흘렀고 어느덧 현재 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 자리를 가질 수 있었죠.
월급도 상당히 만족할만한 수준으로 오르면서 돈도 나름 모으게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 만족은 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 언젠가는 창업을 하려는 심산이었던 것이죠.
결국 그에 적절한 날이 찾아오자, 약간의 지체도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 A는 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었습니다.
하지만 당시 저축한 금액만을 갖고서 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 좀 더 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이 선택이 행복동1가 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 적자가 반복되면서 매우 큰 타격을 이겨내야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었는데요.
관련된 건물과 물품들을 팔게 된 뒤에 같이 일했던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정을 거치며 총 5460만원이라는 부채가 남아버리고 말았답니다.
지금 바로 이자도 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었어요.
결국, 나름 비슷한 일자리에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 월급을 가지고 행복동1가 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 61만원이 돼요.
이를 36개월 간 낼 것이라고 가정하면, 행복동1가 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 받게되는 이득은 보다 더 많다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 무사히 해결한 후에, 다행히 승인을 받아낼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
현재는 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있게끔 보다 더 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 하더군요.
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