카드대금 연체 채무 효과적인 해결방법 자세하게 알아보자
인생을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 마주하게되는 때가 오죠.
최근처럼 어려운 경제 상황에서는 나의 안정성을 위협받거나 급여 및 소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 앞으로는 희망이 보이지 않는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어보거나 알게된 분들이라면 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하며 채무에 대한 어려운 상황을 조력해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 재산과 지금 당장 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관해서 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 적절한 분들에게 인가와 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 스스로가 생각한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문가를 찾아가서 나의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 소득이에요.
만약 매달 받는 소득이 해당 돈보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문이죠.
그러한 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 시작해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
이와 같은 과정을 총합 3년 간 달마다 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 나머지 채무는 깎아주는 방식이죠.
혹시 본인이 총 얼마를 부담해야 하는지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 얘기했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
혹여나 추가로 지속적으로 나가는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 그 외의 생활비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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단장면에 살고 있는 직장인 O는 47세가 되자 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 결과라고 말할 수 있죠.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 필요했기 때문인데요.
하지만 준비할 때 그만큼의 금전을 소유하고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 적응한 것이에요.
그나마 다행인 건, 아시아언어문명학부를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 그리 오래 걸리지 않았어요.
다만 회사 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 하는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 8년이 지났고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 좋은 직위를 다질 수 있었죠.
연봉도 나름 마음에 드는 만큼으로 오르면서 돈도 목표한 것 만큼 모을 수 있었답니다.
경제적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 일상에 대한 만족함은 그렇게까지 높지는 않았다고 했어요.
나름대로 목돈을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이에요.
그리고 그에 적당한 날이 찾아오고서는 약간의 망설임도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 합니다.
다년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아둔 O는 앞으로 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 실패를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었어요.
하지만 그 당시 모아둔 금액만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려서 추가적으로 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
그 선택이 단장면 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모르고서 그랬겠죠.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 굉장히 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
마침내 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물 및 물품을 전부 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정에서 도합 5130만원이라는 부채가 남고 말았죠.
당장에 이자를 내야 하는데 돈이 들어오게 될 게 없었습니다.
결국, 비슷한 일에 다시 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 소득을 기반으로 해서 단장면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 30만원이 됩니다.
이 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정해보면 단장면 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받게되는 탕감 금액은 보다 더 많다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 무사히 해결한 뒤에, 천만 다행으로 승인을 받을 수 있었다고 해요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 맞섰던 게 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 변제금이 미납되는 일이 절대 없도록 특히 살피면서 면책 시점을 기다린다고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 차원에 다다라 파산해야 하는 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가 제도예요.현재 경제 상황이 어수선한 사태에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 업장에 이상이 일어나거나, 다니고 있던 회사에서 짤리는 등 생각지 못한 힘든 일을 마주하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 죽을 때까지 계속 될 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 돈은 계속해서 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출을 받게 되는 것이랍니다.
애당초 채무가 있던 분들이라면 그마저도 갚지 못하고 다시금 새로운 채무를 더 지게 되는 거라서 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 빚은 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당할 수 없는 상황에 직면하게 되었을 시 단장면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 된다고 합니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 일이 늘어나서 보다 철저하고 깐깐한 심사 및 절차를 진행하고 있다고 해요.
간혹 현재 심각한 채무를 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 되는지, 과정은 어떤 형식으로 진행되는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
단장면개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속적으로 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 됩니다.
만약 수입이 없거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정이 가능하여 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무액에 대한 파악이 아주 중요해요.
뿐만 아니라 가지고 있는 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 부채를 변제할 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
단장면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제해야 하는 금액을 설정해두고 3년 간 분할하여 납부하는 방식으로, 당시의 생활 환경을 유지하며 변제할 수 있습니다.
한편 파산의 경우 재산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각각의 장점과 단점을 갖고 있어요.
만일, 현재 돈벌이가 있어 고수해왔던 생활 습관과 자산을 유지하길 원한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정성 있는 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 굉장히 복잡하고 힘들 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
개인회생 신청서를 쓰고, 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 계획서를 작성하고 나서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 써야 해요.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세부적이게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받을 수 있으니까요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금 지정에 있어 기대하는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
그러므로 관련 경험 횟수가 많아 뛰어난 노하우를 지닌 베테랑의 도움을 받아서 해결하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 점을 매만짐으로써 고대하는 결말을 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
단장면개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 형벌을 받게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정된 상태에서 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특징상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 그 누구에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 직무와 직위 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 전부 사라져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 되죠.
단장면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 세워진 제도인 만큼 원활하게 진행해서 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 원활하게 처리해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행 중이니 부담감 없이 언제든 연락주시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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